Uzyskanie kredytu hipotecznego najczęściej wiąże się z obowiązkiem wniesienia wkładu własnego. Jego wysokość może wynosić od 10% do 20% wartości nieruchomości. W obliczu rosnących cen mieszkań zebranie odpowiedniej kwoty bywa wyzwaniem, co skłania niektóre osoby do rozważenia zaciągnięcia kredytu gotówkowego jako źródła wkładu własnego. Warto jednak przeanalizować, czy jest to rozwiązanie zgodne z przepisami i akceptowane przez instytucje finansowe.

Zgodnie z aktualnymi regulacjami bankowymi, wkład własny nie powinien pochodzić z innego kredytu ani pożyczki. Banki wymagają, aby środki przeznaczone na wkład miały charakter oszczędnościowy lub pochodziły z innych legalnych źródeł – na przykład darowizny od bliskich, środków zgromadzonych w ramach PPK, IKE lub IKZE, ewentualnie zabezpieczenia w postaci innej nieruchomości.

Wszelkie zobowiązania finansowe są odnotowywane w Biurze Informacji Kredytowej. W przypadku wykrycia, że środki na wkład własny pochodzą z kredytu gotówkowego, bank ma prawo odmówić udzielenia kredytu hipotecznego lub nawet odstąpić od podpisanej już umowy. Takie działanie może również wpłynąć negatywnie na ocenę wiarygodności kredytowej.Zamiast zaciągania dodatkowego zobowiązania, warto rozważyć alternatywy. Do najczęściej akceptowanych form wkładu należą:

1. środki z darowizn od najbliższej rodziny (bez podatku, po zgłoszeniu do urzędu skarbowego),
2. oszczędności z PPK z możliwością wypłaty 100% środków (dla osób do 45. roku życia),
3. inna nieruchomość własna lub należąca do osoby trzeciej jako zabezpieczenie,
4. działka budowlana lub koszty poniesione w związku z budową.

Warto pamiętać, że wysoki wkład własny może przełożyć się na lepsze warunki kredytowania – niższe oprocentowanie, korzystniejszą marżę czy brak konieczności wykupienia dodatkowego ubezpieczenia.

Decyzja o wyborze źródła finansowania wkładu powinna być dobrze przemyślana, zgodna z obowiązującymi przepisami oraz skonsultowana z doradcą kredytowym.